隨着出遊目的地的增加和出遊方式的多樣化，旅行途中的各種意外時有發生，不少人都會在外遊前購買旅遊保險以防萬一。不過，消委會的調查發現，旅遊保險計劃的索償要求非常嚴苛，而有關保險條款有很多魔鬼細節，容易中伏之處很多。消委會提醒消費者小心選取適合自己行程需要的保險，但消費者怎樣選擇呢？

保單條款強人所難

消委會檢視16間保險公司提供的18個旅遊保險計劃，包括44種收費，針對多個常見的索償情況，包括醫療保障、財物損壞、失竊遇劫、行程延誤和取消行程等。調查發現，各個計劃的索償要求非常嚴苛，賠償準則差異極大及煩瑣，以旅行經常會遇到的航班延誤為例，一般只會賠償延誤超過5至6個小時的行程，其中一個計劃更只會為8小時或以上的延誤提供現金津貼。試問，在正常情況下，有多少航班延誤會是如此誇張？因而這個保險項目絕大多數是「白買」。

至於涉及意外遺失、搶劫或盜竊的項目，投保人必須於事發後24小時內向當地報警，索償時須附上報案記錄，列明事發經過及損失的項目及總額，如記錄所載的遇事經過不包括在受保範圍，亦可能不獲受理。而行李箱損壞索償，投保人亦須提交可顯示損毀情況的相片、購買行李箱的單據，並附上交通機構發出的財物損失報告。事實上，外遊時間短促、行程緊密，加上人生路不熟兼言語不通，除非損失非常嚴重，遊客怎會不去遊玩而去報案、延長逗留等破案取回失物？有關保單條款根本是強人所難。

監管局應堵塞漏洞

最值得關注的還是，旅遊保險屬綜合保險，保障範圍廣泛，同一地點的不同計劃保費，可以相差達7倍；而對於各項條款和索償保障，亦出現不同的演繹和要求，行文格式、鋪排和用詞字眼等各異，再加上林林總總的魔鬼細節和免責條款，可能影響投保人索償的機會，更令消費者難以進行比對及選擇，只能被動接受保險經紀的解說。但實際的保障呢？

須強調，作為一個精明的消費者，務須在購買旅遊保險前，充分了解覆蓋範圍及條款內容，特別是高風險的活動和相關的醫療保障及條款；但更重要的是作為監管機構的保險業監管局，有責任堵塞有關漏洞，盡快設立一套統一的標籤制度，簡單地表列不受保事項，以便市民比較，並按其需要選擇合適的旅遊保險產品。

原文轉載自《香港商報》2018年5月19日

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原圖：大公報