全球規管金融業的法律文件，估計到2020 年將超過3億頁。同時銀行業人士預期，從事內部各種風險管理的支出每年高達100 億美元，這是因為許多程序仍然需要人手執行。
RegTech 已儼然成新趨勢早前《華爾街日報》便報道，摩根大通跟客戶和解，以及給監管機構的罰款已合共支付了270 億美元，同時還要為風險及法規事務增聘5000 名員工；匯豐銀行亦宣布，自2016 年底以來，處理法律及規管事務共需6000 名員工，其中1800 人是新添加的；花旗集團更聘請了近3 萬名員工，職能也是內部監控。因此金融監管科技（regulatorytechnology，簡稱RegTech），即是用科技如人工智能（AI）來確保銀行和金融機構符合法規，這個金融科技的旁支現在已儼然成為新趨勢。市場研究機構Juniper Research 估計，銀行為了避免高昂罰款，未來5 年在RegTech 方面的投資平均年增長會達48％ ，從2017 年106 億美元升到2022 年763 億美元。此外以AI 進行「認識你的客戶」（know yourcustomer）調查，需時可大減九成。不僅金融機構需要RegTech，世界各地監管機構也需要，否則難以跟上金融機構步伐；此外RegTech 也有助找出法律漏洞以作出適時修改。美國證券交易委員會目前正在採用機器學習方法預測投資者行為，特別是在市場風險評估領域，包括找出潛在欺詐行為和監管瀆職等。與此同時英國通過鼓勵RegTech 發展，例如培育初創企業、金融機構、技術供應商和學術界並為其融資，以使用新技術和大數據來降低合規成本，提高監管有效性。在中國，金融科技投資總額於2016年達102 億美元，超過北美的92 億美元。不過金融機構欺詐案件涉及的金額亦同樣驚人，其中最轟動要數2016年破獲的「e 租寶」事件，該網上平台非法募集資金高達500 億人民幣（約80億美元），牽涉90萬投資者，遍及31個省份。騰訊最近發布「互聯網黑色產業鏈年度報告」顯示，2017 年共有160 宗黑色網站案件，緝獲金額為32 億人民幣（約5 億美元）。因此內地準備加強監管行業，人民銀行於2017 年5 月成立金融科技委員會以監督業界，穩定金融業。根據人行金融研究所所長孫國鋒說法，中國有需要探索如AI 和RegTech 在監管上的角色。對香港來說，要維持全球金融中心地位， 需要迅速回應世界潮流， 而RegTech 大有可能是我們鞏固領導地位兼大展拳腳的好機會。在過去幾年，香港金管局設立了金融科技創新中心和「監管沙盒」，鼓勵金融機構嘗試各種創新的金融科技方案。證監會也積極探索RegTech 的各種可能，例如2016 年便伙拍20 間銀行試驗以RegTech 監察和偵測系統性風險；同時也就其他議題，如以AI 的先進功能探討如何發揮數據蒐集、列表和基本分析以外的潛力；去年證監會又以大數據分析、機器學習和自然語言處理等技術，比較不同社交媒體的情緒分析工具，力圖尋找RegTech在監管瞬息萬變的金融體系中擔當的角色。香港具優厚條件發展RegTech對本地金融業界來說，RegTech 運用先進科技來評估信貸風險、監察洗黑錢和詐騙等問題，重整各種審查功能，減低人力資源成本之餘，也能帶來「破壞性創新」的機會。事實上香港具備如紐約和倫敦般優厚的條件發展RegTech 平台：香港對國際法規和監管要求有透徹理解，加上本地人才的中英雙語優勢，及處於有利地理位置，都有助香港在內地城市、澳門和台灣拓展業務。此外我們更可借助內地企業，如與深圳方面合作， 那裏不乏軟件工程師， 私募基金也致力找尋有潛質的RegTech 企業。而相信內地有意「走出去」的金融機構也會對這方面的合作表示歡迎，冀望一起創造協同效應。如果香港能把握RegTech 發展機遇，這樣不僅能為社會注入經濟動力，更能讓年輕人大展拳腳、釋放潛力。（編者按：文章標題為編輯所擬；來稿原題為「金融監管科技——香港大展拳腳的機會？」）原文轉載自《明報》2018年2月21日
原圖：文匯報