洪文正/香港菁英會會員

香港在金融科技（Fintech）發展方面還處於摸索階段，不知該優先往哪個方向發展，筆者建議可發展移動支付，採用機器學習與認知計算來分析金融資料，軟件方面的電子貨幣及區塊鏈技術，以及發展大數據分析。

面對金融科技的衝擊，最危險的其實不是銀行業，而是保險、證券業。金融科技將對基礎架構、提供服務的方式以及消費行為帶來巨大改變。在支付領域，香港仍未通過完整的第三方支付法例，其實可參照外國把申請作為第三方支付的機構設定較高的門檻，使其可先試先行，再慢慢把門檻降低。反觀中國，在支付領域如火如荼發展，幾乎甚麼都可以使用移動支付。就以內地遊客來港為例，原本這些遊客是香港的一大商機，現在他們來港消費，錢卻沒有留在香港，因為就連旅程中的支付也可以直接做境外支付，最後這些花費都回流到內地。

在金融資料分析上，分析所有資料，將消費者資訊如年齡、背景、收入、貸款等做出報表，這是過去的做法，而現在的機器學習及大數據分析可以預測客戶的下一步消費需求，如區別出存款客戶、貸款客戶、保險客戶及證券客戶的不同需求，並提供下一步消費建議。

以目前發展局勢來看，銀行既有服務包括存貸、保險、證券、期貨，都開始從實體金融服務轉成虛擬服務，將來若要開戶或匯款，可以藉生物識別如指紋、聲紋來做身份辨識，就能直接透過手機來完成。基於各種金融創新，最先受到衝擊的將是利潤最大且最不符合客戶期望的服務，例如買基金的高手續費、貸款高利息、存款利率太低，這些與消費者利益衝突的服務，都將首當其衝被金融創新服務替代。

原文轉載自《太陽報》 2016年3月30日

原圖：hktdc.com